必须承认，中国的县域经济在中国整体的经济发展道路上举足轻重，也是最有活力的一部分。在国家大力推进供给侧改革同时，也为农村金融发展提供了机遇。但机遇与挑战往往并行，如果农村金融不能与时俱进进行创新，则很有可能成为中国经济的一个沉重包袱。
 
白菜大全论坛主站检测所投项目中有很多涉及到农业与农村金融，深入了解后发现当前很多县域金融竞争主体是残缺不全的，国有银行和股份制银行都不多，在这种环境无法体现出农村金融体系中的竞争性。另外，中国县域金融风险也在慢慢加剧，表现为农村信用社体系不良贷款成倍增长。
 
面向农村的借贷也处在一个很尴尬的局面上，因为对象以乡镇企业为主，规模有限，在其中找到好企业不是一件简单的事，即便有钱也不敢轻易往外贷，导致近几年中小金融机构的存贷比逐年下降。
 
在这种情况下，就急需农村金融机构有更多的创新，从体制深处进行变革，鼓励更多民间资本进入农村金融领域。
 
农村金融创新必须借助互联网的力量，因为在县域环境中，需求主体非常分散，信息沟通不畅，造成了交易风险增加等各种问题，因此需要通过互联网金融去改善农村金融信贷机制，降低成本。
 
此外，产业链金融的创新同样至关重要，因为构造产业链金融会降低农村金融机构的风险和成本，在纵向一体化过程当中，解决整个产业链的问题，培育整个产业链，这样整个地方经济就会被带动起来。
 
前面提到了金融机构有钱贷不出去的情况，这里面有农村中小企业的问题，因为竞争力不足。但更主要的是金融机构，没有向这些企业提供高质的金融产品。所以农村金融机构必须加大金融产品的开发，满足不同对象的需求。这里边就有个信息上的问题，因为本地的企业有何优势，长项又在哪，金融机构是不知道，这就很难开发出与之对应的金融产品。要创造出好的产品，必须了解客户的需求，知道客户的瓶颈和底线在哪里，你也才有可能知道客户的风险在什么地方，优势在什么地方，他有什么可以用来担保，用来抵押。把握优势，克服风险，金融产品创新也就出来了。
 
除此之外，我国的农村中小金融机构一定要创造自己独特的企业文化，要塑造伦理文化、乡土文化、客户文化、治理文化，使自己成为一个有社会责任感的银行、有深厚乡土根基的银行、客户粘合度和认可度高的银行、治理结构规范完善的银行。文化建设和文化创新对于农村金融机构来说可谓任重道远。
 
现在中国正在加快利率市场化的改革，尤其是要加快存款利率市场化改革，这对于农村金融机构的定价能力、产品创新能力是一个巨大的挑战。我认为农村金融如果出现问题，将有很大可能是由于创新能力不足。因此必须针对当地的产业经济情况，针对当地各类金融需求主体的情况来开发不同的微型金融产品，满足当地的需求。